Автокредит в Саратове без первоначального взноса
Приобретение автомобиля – серьезный шаг, особенно это касается тех вариантов, когда покупка ТС осуществляется за кредитные средства. Хоть само оформление и занимает всего несколько дней, но последующий процесс выплат займет немало времени и финансовых вложений. Спрогнозировать свое финансовое благосостояние на несколько ближайших лет совсем непросто, поэтому могут возникнуть ситуации, когда даже самые честные и добросовестные заемщики не могут вовремя погашать долг.
Поэтому задаваться вопросом, а что же будет в случае регулярных просрочек или полного непогашения существующей задолженности по автокредиту, необходимо на самой первой консультации.
Каждый кредитор разработал свои схемы, помогающие снизить финансовые риски. Практически каждый банк имеет несколько программ по реструктуризации кредитной задолженности включая отсрочки по процентам и кредитные каникулы. Но самой крайней мерой, применяемой к самым злостным неплательщикам, будет изъятие залогового автомобиля. Причем согласие заемщика на реализацию машины может не требоваться.
Какую роль играет обеспечение
Получить кредит на покупку автомобиля без соответствующего залога нельзя. Приобретаемый за кредитные средства транспорт и будет выступать обеспечением, гарантирующим полную выплату кредита в оговоренные сроки. Почему нельзя оформить автокредит без залога? Большая сумма кредита и длительный срок кредитования заставляют банки подстраховываться, оформляя залог. Финансовое положение заемщика может сильно пошатнуться, а полного погашения еще не произошло. Или же покупатель просто оказался аферистом, полностью игнорируя требования банка о погашении долга.
В этих ситуациях финучреждение запускает схему реализации залогового имущества, чтобы возместить свои потери от невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
Скрывать или не скрывать свои финансовые сложности
Бояться изъятия залогового автомобиля с целью его реализации после нескольких просрочек не нужно. Банк просто насчитает пеню согласно условиям кредитного договора. Конечно, письменные уведомления о наличии просрочки будут приходить на домашний адрес заемщика, но как только все выплаты войдут в график погашений, они прекратятся. Выплатив кредит полностью, запрет с машины снимается, и заемщик становится полноправным собственником.
Но если ситуация стремительно ухудшается, и выплачивать кредит нет никакой возможности, необходимо четко и ясно изложить это в заявлении, которое предоставляется в банк. Скрывать от кредитного эксперта финансовые трудности не стоит, поскольку, только зная реальную картину, банк сможет предложить вариант выхода, который устроит обе стороны.
Помощь следует искать везде, но игнорировать кредитора в этой ситуации непозволительно. Банк может предоставить кредитные каникулы, перенеся выплаты процентов на более поздний срок, или продлить срок кредитования, уменьшив ежемесячную финансовую нагрузку.
В особо сложных ситуациях финансовые учреждения даже идут на такие уступки, как «замораживание» процентов на срок до одного года. Им тоже невыгодно, чтобы увеличивался кредитный портфель проблемной задолженности. Здесь основное, вовремя составить совместный график действий и максимально точно его придерживаться.
Изъятие кредитного автомобиля по согласию с заемщиком
Иногда сам заемщик понимает, что другого варианта, кроме реализации, нет, и погасить кредит другим способом у него не получится. Обратившись к кредитору с заявлением о погашении кредита деньгами, полученными от продажи машины, заемщик предоставляет в банк и автомобиль. Банк проводит его оценку и определяет рыночную стоимость на текущий момент. Как правило, эта сумма будет меньше первоначальной цены на 30% (а иногда и больше).
После оценки банк может выставить машину на рынке или в автосалоне. Последний вариант встречается гораздо чаще, поскольку благодаря существующему между организациями партнерству, автомобили продаются гораздо быстрее.
Вся сумма от продажи поступает в банк, где проходит полное погашение кредита. Если после закрытия долга остаются еще средства, они отдаются заемщику. Но такая ситуация случается редко. Чаще денег еще и не хватает, в результате чего заемщику могут предложить оформить бланковый кредит или довнести недостающую сумму самостоятельно.
Этот вариант реализации кредитного автомобиля считается самым простым и наименее конфликтным. А вот если заемщик не готов отдать автомобиль, но и платить отказывается, тогда в силу вступает другой механизм.
Принудительное изъятие залогового автомобиля
Как только просрочка перешагнет определенный рубеж и превысит максимально допустимое количество дней, банк направит недобросовестному клиенту письмо с требованием погасить возникшую задолженность. В сумму, которую банк выставит к оплате, будут входить не только тело кредита и проценты за пользование, но и пени, штрафы, дополнительные комиссии, предусмотренные в договоре кредита на покупку автомобиля.
Если на протяжении указанного в письме срока от заемщика не удалось получить объяснений, и просрочка так и осталась непогашенной, то банк в письменном виде уведомляет клиента о запуске механизма принудительной реализации автомобиля.
Изъятие может считаться законным не всегда. Существует два варианта, которые допускаются в законном поле. Первый заключается в нотариально оформленном договоре залога, который является законным основанием для изъятия автомобиля, если условия кредитного договора нарушаются одной из сторон. Имея на руках нотариальный договор залога, правоохранительные органы вместе с приставом смогут провести изъятие на законном основании.
Второй вариант используется банками тогда, когда договор залога не был изначально оформлен нотариально. В этом случае проводить изъятие самостоятельно кредитор не имеет права, поэтому обращается в суд. После вынесения решения заемщику дается 10 дней на полное возмещение ущерба. Если этого не происходит, то судебный пристав проводить изъятие автомобиля, все деньги после продажи которого идут на ссудный счет. Происходит полное погашение кредитной задолженности.
Читайте также
Иногда мы такое видим в западных комедиях: когда у заемщика забирают последнее имущество, которое он заложил. В жизни такое случается несколько реже, причем, как тут правильно замечено, для этого нужен соответствующий договор.