Выбор кредитной карты
Кредитная карта является весьма востребованным банковским продуктом. Ее популярность год за годом только возрастает, и подобному большому спросу существует вполне логичное объяснение: карта с кредитным лимитом весьма удобна в эксплуатации, оформить ее возможно даже удаленно посредством интернета, потратив всего 5 минут на заполнение заявки онлайн.
Существуют и такие ситуации, когда заемщику предоставляется право использовать заемные средства совершенно бесплатно в случае, если условиями предусматривается льготный период погашения. Помимо этого, кредитные карты доступны фактически всем клиентам вне зависимости от социального статуса и материального положения, поэтому они без проблем могут быть оформлены не только пенсионерам и студентам, но и тем, у кого нет постоянного места работы или тем, кто не имеет возможности документально подтвердить размер своих доходов.
Очень важно из широкого разнообразия программ банка выбрать непосредственно ту, которая сможет полностью удовлетворить все потребности заемщика и не повлечет за собой крупные расходы или появление непосильных долгов из—за чрезмерно завышенных кредитных ставок. Поэтому перед тем, как оформить кредитную карту, рекомендуется рассмотреть основные критерии условий займа.
Тип карты
Широко известно, что в наши дни кредитные организации работают преимущественно в двух платежных системах — Visa и MasterCard. При этом банками в пределах одной программы могут выпускаться карты различных уровней (к примеру, Visa Electron и Visa Gold). Помимо размеров платы за обслуживание отличаться друг от друга они будут и процентной ставкой. Важно иметь в виду, что карта с более высоким уровнем обладает большими функциональными возможностями.При этом обслуживание, например, карты Visa Gold обойдется ее владельцу гораздо дороже, чем Visa Electron.
Комиссия за выпуск/обслуживание
Может случиться так, что, открывая карту, заемщик должен будет одновременно заплатить за ее выпуск комиссию. Учитывая, что во многих банках ограничиваются всего лишь комиссией за обслуживание, нужно обратить внимание на программы, требованиями которых такая плата не предусмотрена.
Использование собственных средств
Желательно, чтобы на карте был установлен не только лимит по кредиту, но и существовала возможность хранения собственных средств путем пополнения счета «в плюс». В этом случае следует узнать, будут ли вам начислять проценты на данный положительный остаток, и комиссия какого размера предусматривается за снятие с карты собственных средств.
Кредитный лимит
В договоре любой кредитной программы всегда отмечен верхний предел допустимого кредитного лимита. Однако это не гарантирует то, что у заемщика будет возможность получить подобный заем (например, в программе говорится, что кредитный лимит может составить 500 тыс. рублей, но это совершенно не значит, что клиенту дадут именно такую сумму для использования). Границы кредитного лимита во всех случаях рассчитываются индивидуально для каждого отдельного клиента в зависимости от коэффициента его платежеспособности и уровня материального состояния.
Льготный период
Шанс ликвидировать долг по кредитной карте беспроцентно — это действительная возможность снизить размер своих расходов во время кредитования. Но это реально только в случае, если условиями программы предусматривается подобный льготный период погашения кредита. Здесь стоит принять во внимание его сроки и виды операций, на которые это условие распространяется: обычно бесплатно погасить долг можно в период от 1 до 50 дней, причем это правило действительно только по отношению к операциям по произведению безналичной оплаты покупок в розничных сетях.
Процентная ставка
Кредитная карта является довольно дорогостоящим банковским продуктом. Процентная ставка по данному продукту может составить 20—70%. Размер этой ставки зависит от суммы лимита по кредиту и пакета необходимых к предоставлению документов. Это значит, что данный аспект программы устанавливается в персональном порядке в границах допустимого значения.
Обязательный платеж
Во время заключения кредитного договора клиенту не выдается график погашения ссуды по карте подобно тому, как это случается при залоговом либо другом виде потребительского кредитования. Ведь суть состоит в том, что кредитные карты с лимитом нужно погашать посредством ежемесячных платежей, величина которых определяется суммой задолженности. Например, пользователь карты должен каждый месяц выплачивать 5% от размера долга. Таким образом, если к концу расчетного периода его долг составляет 2 тыс. рублей, он будет обязан погасить 100 рублей.
Специальные программы для заемщиков
Чтобы клиенты не только теряли деньги при погашении кредитов по картам, но и получали пользу от их использования, во многих банках своим клиентам предлагают особые бонусные программы, позволяющие существенно сэкономить средства. К примеру, если клиент расплачивается картой, совершая покупки в некоторых торговых точках, он может получить дисконтную скидку в размере 10—15%.
Читайте также
