Выбор кредитной карты
Банки постоянно снабжают свои кредитные карты различными бонусами и привилегиями для заемщиков. Сейчас даже сложно найти карту, которая несет в себе только лишь кредитный функционал. Банки таким образом привлекают заемщиков, а заемщикам от этого совсем не плохо, они получают и кредитный лимит, и приятные поощрения в виде бонусов или скидок.
Один из самых востребованных бонусов среди заемщиков — Cash Back. Все чаще банки привязывают эту функцию к своим кредитным картам. И действительно, для заемщиков это может обернуться выгодой, так как часть потраченных средств возвращается обратно на счет карточки.
Что такое Cash Back?
Это дополнительная функция, подключаемая к кредитной карте. Благодаря ей держатель, пользуясь кредитным лимитом карточки или ее дебетовым счетом, возвращает обратно часть от потраченного. Размер Cash Back может быть разным, обычно предлагается 1-5%. То есть, если Cash Back равен 5%, а держатель совершил покупку на 10000 рублей, то банк вернет ему обратно 500 рублей. Весьма неплохо.
Размер Cash Back
Начнем с того, что Кэш Бэк в большинстве случаев распространяется только на безналичные операции. То есть, это оплата покупок и счетов в обычных магазинах и интернете. Если же снимать с кредитного лимита наличные средства, то на такую операцию Cash Back распространяться не будет. Так что, кредитными картами с Cash Back выгодно пользоваться только для безналичных операций.
Стандартно банки устанавливают 1% в виде Cash Back. Это самый распространенный вид бонуса, когда возврат средств банк делает за абсолютно все совершенные гражданином безналичные операции. Потратил он с кредитки за месяц 30000 рублей — получил 300 рублей обратно.
Можно получить и больший по размеру Cash Back, но он будет распространяться не на все покупки, совершаемые по карте. При оформлении кредитной карты банк может предложить заемщику на выбор некоторые категории на выбор. Совершая покупки в этих категориях, гражданин будет получать наибольший Cash Back. Это может быть возврат 3-5% потраченного.
В последнее время часто встречаются бонусы Cash Back, начисляемые за покупку топлива на АЗС. Оплатил держатель карты за месяц бензин на сумму 10000 рублей — получил Cash Back 5% в виде суммы 500 рублей. Также можно получать повышенные бонусы за оплату услуг кафе и ресторанов. Бывает и Cash Back в 10%, но он устанавливается на более узкие категории товаров и услуг, к примеру, на оплату товаров в аптеке или детских магазинах.
Лучше всего для держателя, если карта имеет и любимую категорию, по которой начислятется максимальный Cash Back, и при этом она будет обладать стандартным Кэш Бэком в 1%, который распространяется на все виды покупок, совершаемых по карте.
Очень часто банки предоставляют большой Cash Back на первую совершенную по карте покупку. К примеру, 10% возврата средств, независимо от того на что потратил деньги держатель. Единственное, как правило, такой бонус имеет ограничение, допустим, не более 1000 рублей бонусов.
Механизм Cash Back
Бонусы не начисляются сразу после покупки, банкам гораздо удобнее подводить итоги месяца, анализировать потраченное, а потом разом зачислить накопленные Cash Back заемщику. Да и самому гражданину такое начисление может показаться более удобным, так бонусы будут более ощутимыми, когда они не по копеечке капают, а большой суммой. Не факт, что периодом расчета будет календарный месяц, это может быть срок с 15-го числа этого месяца по 14-е следующего.
Если банк закрывает период расчет 14-го числа, то сам Cash Back начисляется не в этот день и не на следующий, обычно банк отводит на это 3-5 рабочих дней.
Виды бонусов Cash Back
Не всегда Cash Back исчисляется именно в денежном эквиваленте, банки часто делают возврат средств иным путем, к примеру:
— начисленный Cash Back банк переводит на номер телефона заемщика, который он указал при оформлении. Номер можно сменить при желании, но за это может браться дополнительная плата;
— топливная карта. Начисленный Cash Back можно потратить на заправку машину в определенной сети АЗС;
— скидочный Cash Back. Когда накопленные бонусы можно потратить на скидки у партнеров банка. К примеру, не так давно КредитЕвропаБанк выпустил карту Магакара, Cash Back которой можно тратить на покупки в любых отделах Меги;
— и прочее.
О подводных камнях, которые может скрывать Cash Back
Все прекрасно знают пословицу о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Для банка Cash Back — это, по сути, потеря прибыли, и большинство кредиторов будут стараться ее как-то компенсировать. Чаще всего эта компенсация проводится за счет увеличения процентной ставки за пользование кредитным лимитом. Изначально заемщик даже этого и не поймет, но во избежание таких ситуаций, перед тем как соглашаться на кредитку Cash Back, обязательно сравните ее тарифы и тарифы простой классической кредитной карты этого банка. Вполне возможно, что разница в ставке будет 3-5%. Тут еще нужно будет посчитать, а будет ли этот Cash Back выгодным? Может выгоднее простую кредитную карту оформить?
Еще один часто встречающийся минус кредитных карт Cash Back — повышенная стоимость их обслуживания. К примеру, за простую кредитку за год нужно платить 500 рублей, а за карту с Cash Back — 1000 рублей. Здесь тоже посчитайте насколько активно вы будете пользоваться карточкой, будет ли для вас Cash Back выгоднее, даже не смотря на повышенную плату за обслуживание.
Так что, прежде чем соглашаться на оформление кредитной карты с Cash Back, обязательно посчитайте будет ли она для вас выгодной. Вполне возможно, что банк и ставку по ней поднял, и стоимость годового обслуживания повысил.
Но если найдете действительно хороший вариант кредитной карты с таким видом бонуса, то Cash Back станет приятным дополнением к пользованию кредитными средствами. Просто перед принятием решения сравните несколько вариантов оформления, а затем выберете самый выгодный и по условиям кредитования, и по условиям начисления Cash Back.
Читайте также
