Процедура подачи заявки на банковский кредит
Кредитная история — это один из основных инструментов, которым пользуются банки при вынесении решения по кредитной заявке. Если банк увидит, что история заявителя содержит благополучно исполненные ранее взятые обязательства, то нет причин отказывать в выдаче средств при соответствии гражданина требованиям банка. Если же репутация будет содержать негативные моменты, то получение ссуды заявителем будет под большим вопросом. Чтобы получить одобрение, нужно очень постараться.
Есть ли шансы получить одобрение вообще?
Шансы, конечно, имеются, но не каждое кредитное учреждение решит заключить договор с клиентом, чья репутация подмочена. Здесь может играть роль не только сам факт наличия негативных моментов в репутации, но и то, какие именно нарушения совершал заемщик.
Банки определяют три степени нарушения:
1. Небольшие просрочки по внесению ежемесячных платежей, но кредит при этом полностью погашен и закрыт. Это самые легкие нарушения, поэтому получение кредита хоть и затруднено, но вполне возможно, особенно если речь о небольших суммах.
2. Значительные просрочки по выплатам, достигающие несколько месяцев, но при этом на данный момент кредит закрыт без доведения до суда. Такие клиенты считаются проблемными, вероятность одобрения очень мала.
3. Просрочки значительны, долг перед банком до сих пор не погашен или погашен, но по решению суда. С такими заемщиками банки связываться не хотят, получить займ практически невозможно.
Как увеличить шансы на получение одобрения?
Если у вас негативная история кредитования, и вы желаете оформить новый кредит, то нужно обязательно подготовиться к оформлению. Вероятность получения одобрения можно увеличить, доказав банку свою платежеспособность и обязательность.
Выбирайте программы, которые требуют обязательного предоставления справок о доходах. При обращении за срочным экспресс-кредитом, который оформляется без справок, заемщик с плохой кредитной историей, скорее всего, получит отказ. Дело в том, что решении по срочным заявкам принимают не люди, а программа, именуемая скорингом. На основании данных, указанных в анкете, заявителю начисляются баллы, при наборе определенного количества балов выносится положительное решение. Программа также автоматически проверяет кредитную историю заявителя, при обнаружении негативной информации чаще всего даже анкета не рассматривается, приходит отрицательный ответ.
При подаче заявки на стандартные программы со справками шансов получить одобрение больше, так как заявки рассматривают люди, на их решение можно повлиять, доказав свою обязательность и хорошее материальное состояние.
Чем больше документов предоставит заявитель, тем лучше, можно не ограничиться одной лишь справкой о заработной плате, а принести все возможные документы о дополнительных источниках доходов. К примеру, если вы сдаете квартиру, то можно принести договор аренды. Если регулярно получаете какой-либо дополнительный доход, то можно принести выписку с банковского счета.
Иногда банки могут потребовать указать причину, по которой кредитная история испорчена. Но это случается редко и обычно присутствует при оформлении крупных кредитов типа ипотеки. В этой ситуации можно принести копии больничных листов, трудовой книжки с отметкой об увольнении или иные документы, которые могут служить причиной пропуска платежей. Банк может попросить заявителя принести квитанции об оплате коммунальных услуг, это послужит доказательством обязательности гражданина, что он регулярно вносит платежи за квартиру.
Если в банке взять кредит не получается
В последнее время закредитованность населения очень большая, просроченных договоров становится очень много, банки от этого страдают. По этой причине требования к заемщику и параметры рассмотрения заявок ужесточаются, получить кредит с наличием плохой кредитной истории становится все сложнее, особенно если прежние нарушения были существенные. Кредиторы предпочитают не рисковать и отказывают гражданам в оформлении, а в требованиях к заемщику все чаще встречается пункт о наличии положительной истории кредитования.
Конечно, можно изначально подать заявки в несколько банков, но если они не увенчались успехом, то есть смысл обратиться в иное кредитное учреждение, например, в микрофинансовую организацию. Здесь не получить больших сумм, но зато процент одобрения заявок очень высокий, иногда он может доходить до 90-95% от всей массы поданных гражданами анкет.
Некоторые микрофинансовые организации сразу заявляют, что готовы сотрудничать с гражданами, чья кредитная история не идеальна, поэтому можно смело отправлять заявку и рассчитывать на положительный ответ. Конечно, и здесь на ответ может повлиять причина попадания гражданина в черный список заемщиков, поэтому говорить о 100%-ной вероятности одобрения нельзя. Но все же, шансов получить займ в микрофинансовой организации гораздо больше, чем в банке.
Если получиться взять микрозайм в МФО, то это будет прекрасной возможностью подправить свою историю кредитования. Полностью сделать ее чистой не получится, в ней все равно останутся прошлые прегрешения, но факт того, что после попадания в черный список клиент оформил кредит и благополучно его выплатил, несомненно, станет хорошим фактором для оформления последующих кредитов на уже более весомые суммы.
В заключение
Если у вас получилось оформить кредит при наличии плохой кредитной истории, постарайтесь не нарушать порядок его выплат, иначе при наличии уже нескольких просроченных кредитов репутация заемщика будет очень плохой, получить в следующий раз займ в официальных организациях будет просто невозможно. Тогда вариантами получения заемных средств могут стать автоломбарды или обращения к частным лицам.
Также при плохой репутации заемщика можно сразу обращаться к кредитным брокерам, в этих организациях за определенную плату помогут получить одобрение практически по любому виду кредита.
Читайте также
Тут два варианта: либо банк заломит ставку, что потом переплачивать придется чуть ли не вдвое. Еще вариант: взять микрозайм, но, если нужна большая сумма, это может помочь только отчасти.