Процедура подачи заявки на банковский кредит
Если у вас имеется какое-либо ликвидное имущество, то при необходимости в денежных средствах вы всегда можете обратиться в банк или иное кредитное учреждение и оформить кредит под залог этого имущества. Такие программы все чаще встречаются на рынке предоставления кредитных услуг, так как они несут выгоду и банку, и заемщику. Теперь разберемся, как и где оформить такой займ.
Почему это выгодно?
Ставка по кредиту всегда зависит от степени рисков банка, если риски велики, то ставка будет большой. Если же говорить о кредите под залог недвижимости, то такой займ сопровождается самыми минимальными рисками для кредитора. Даже если заемщик вдруг «забудет» о взятых на себя обязательствах, банк всегда сможет обратиться в суд и продать заложенное имущество.
Вот и получается, что для банка кредит под залог имущества выгоден тем, что риски минимальны. А заемщик получает ссуду под минимальную процентную ставку. К примеру, если обычный стандартный кредит наличными оформляется по ставке 20% годовых, то при наличии залога ставка составит примерно 15% годовых. Более того, в связи с меньшими рисками банк может значительно упростить требования к заемщику и выдавать такого рода займы без справок.
Преимущества кредита под залог для заемщика:
— большой процент одобрения;
— низкие ставки;
— большие суммы выдачи;
— большие сроки оформления;
— лояльное отношение банков.
Сколько можно получить по такой программе?
Максимальная сумма выдачи будет ограничиваться только стоимостью залога. Для определения его стоимости проводится экспертиза за счет заемщика, в акте будет указана рыночная цена предлагаемого заемщиком залога. Кредиторы никогда не выдают 100% от этой стоимости, обычно максимум, на который можно рассчитывать, — это 80% от рыночной стоимости залога.
Что может быть залогом?
Самый распространенный вариант — это залог недвижимость, большинство программ предполагают именно этот вид залога и никакой другой. На втором месте по востребованности и количеству предложений — кредит под залог транспортного средства. Очень редко можно встретить предложения по кредитованию, где обеспечением будут служить иные материальные блага: ценные бумаги, вклады или еще что-то. Что касается кредита под залог вклада, то он выдается только в том банке, где этот вклад размещен, сумма выдачи ограничивается суммой вклада.
Как получить кредит под залог недвижимости?
Это самый популярный и самый сложный из видов залогового кредитования. Чаще всего такую программу помешают в раздел ипотечного кредитования, так как во многом ипотека и кредит под залог недвижимости будут похожими.
Залогом может стать любой объект: квартира, дома, дача, земельный участок. Главное, чтобы этот объект принадлежал заемщику. Но банки принимают в качестве обеспечения не каждый объект, везде будут определенные требования. Объект должен быть ликвидным, чтобы банк в случае чего смог без особых проблем его реализовать. По этой причине, примеру, к квартире, как к самому популярному виду залога, могут предъявлять следующие требования:
— она не должна находиться в старом доме (озвучивают возможные года постройки);
— к объекту должны быть подведены все необходимые коммуникации;
— дом не должен быть аварийным, стоять в очереди на снос или иметь определенную степень изношенности;
— никаких незаконных перепланирововк;
— если квартира расположена на последнем этаже дома, крыша должна быть нормальной;
— могут предъявляться требования к фундаменту дома.
В общем, требований может быть много, и в каждом банке будут свои. В целом они будут идентичными, но по некоторым позициям различаться. Также кредиторы могут отказывать в выдаче займа под залог недвижимости, если в ней прописаны несовершеннолетние. Это связано с проблемами, которые могут возникнуть при необходимости изъять залог у заемщика.
Обязательно будет проводиться проверка юридической чистоты залога, для этого банк потребует от потенциального заемщика большой пакет документации, так что нужно сразу себя готовить к тому, что процедура будет не быстрой. После сбора всего пакета документов заявка может рассматриваться 5-10 дней.
После получения одобрения подписывается договор займа и договор обременения. В принципе, в жизни заемщика ничего не меняется, он также полноправно проживает и пользуется помещением, только вот юридические сделки с ним производить нельзя. Как только кредит будет погашен, обременение снимется.
Как оформить кредит под залог авто?
Предложения о выдаче такого кредита встречаются реже, обычно такой программой не занимаются крупные банки, поэтому при возникновении потребности в таком займе нужно обращаться внимание на небольшие учреждения. Вообще, есть несколько причин, по которым банки не спешат предлагать такие программы:
— автомобиль будет подержанным, а значит, будет находиться в зоне юридического риска;
— нужно организовывать специальное место для хранения залоговых автомобилей, охранять его.
Заемщику лучше сразу искать варианты оформления, где транспортное средство остается в его пользовании, но тогда кредитор обяжет купить полис КАСКО, вдруг с автомобилем что-либо случится. При оформлении обязательно проводится оценка рыночной стоимости авто за счет соискателя, сумма выдачи обычно редко превышает 70% от стоимости машины.
Еще один вариант оформления кредита под залог авто, который во многих случаях будет даже более оптимальным, — это обращение в автоломбард. Здесь не предъявляют никаких требований, вы просто приезжаете на своем авто с документами на него, прямо на месте ломбардом производится оценка авто и определяется максимальная сумма выдачи. В итоге без всяких справок заключается договор, авто определяют на стоянку, а его владельцу дают наличные деньги.
Кредит под залог собственности заемщика — это всегда выгодные программы, которые по своим процентным ставкам могут быть в разы выгоднее обычного кредита наличными.
Читайте также
Хорошо, когда есть какая-нибудь неиспользуемая недвижимость в собственности. Ее и заложить не жалко. Но, если учесть все требования, которые банк предъявляет к залоговой недвижимости, то, глупо было бы никак не использовать такую недвижимость.